發(fā)布時(shí)間：2018-03-31所屬分類：經(jīng)濟(jì)論文瀏覽：1次
摘 要： 在如今互聯(lián)網(wǎng)+的大時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車逐漸在各大城市興起，也就是我們比較熟悉的共享單車。隨著共享單車行業(yè)的快速發(fā)展，越來(lái)越大的押金量對(duì)于社會(huì)金融的穩(wěn)定也是不利的，押金量越大存在的金融問(wèn)題及法律風(fēng)險(xiǎn)就越大，下面文章就結(jié)合共享單車押金量
在如今“互聯(lián)網(wǎng)+”的大時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車逐漸在各大城市興起，也就是我們比較熟悉的共享單車。隨著共享單車行業(yè)的快速發(fā)展，越來(lái)越大的押金量對(duì)于社會(huì)金融的穩(wěn)定也是不利的，押金量越大存在的金融問(wèn)題及法律風(fēng)險(xiǎn)就越大，下面文章就結(jié)合共享單車押金量產(chǎn)生的金融法律風(fēng)險(xiǎn)案例進(jìn)行研究，深入掌握共享單車押金的性質(zhì)，以及隱藏的法律風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的金融法律防范機(jī)制。
關(guān)鍵詞：共享單車押金,金融法律風(fēng)險(xiǎn),金融監(jiān)管
今年6月，摩拜宣布完成超過(guò)6億美元的E輪融資，7月，ofo宣布完成超過(guò)7億美元的新一輪融資，大量的資金投入使得這一行業(yè)規(guī)模更加龐大起來(lái)。伴隨著行業(yè)規(guī)模的不斷膨脹，共享單車“使用即付押金”的經(jīng)營(yíng)模式，也使得行業(yè)押金總量隨之飛漲。僅以幾家規(guī)模較大的平臺(tái)為例，摩拜單車押金為每人299元，ofo單車為每人99元，小鳴單車為每人199元，優(yōu)拜單車為每人298元。今年8月，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，保守估計(jì)，到目前為止，共享單車行業(yè)的存量押金規(guī)模近100億元。
一、共享單車押金的法律性質(zhì)
(一)押金的性質(zhì)
我國(guó)現(xiàn)有法律對(duì)押金沒(méi)有明確規(guī)定，遵照民法意思自治的原則，其含義取決于雙方當(dāng)事人的約定，屬于約定之債，而非法定之債。傳統(tǒng)的租賃收取押金行為，通常參照擔(dān)保行為進(jìn)行操作，一旦租賃物損毀滅失，出租人可以按照約定扣除賠償損失后對(duì)押金予以退還或者不予退還。
(二)共享單車押金合同的本質(zhì)
用戶在支付押金后，與共享單車公司之間同時(shí)形成了兩個(gè)合同--租賃合同和押金合同。共享單車公司收取押金，名義上是為租賃合同提供擔(dān)保。在用戶沒(méi)有實(shí)際使用單車時(shí)，用戶并未占有單車，而共享單車公司仍然占有了押金，此時(shí)收取的押金沒(méi)有任何法定或約定依據(jù)。
對(duì)于共享單車押金合同的本質(zhì)，理論界仍有較大分歧。部分理論認(rèn)為，押金合同本質(zhì)上是一個(gè)借用合同，因?yàn)楣蚕韱诬嚬臼杖⊙航鸩荒芟蛴脩糁Ц独�。而借用合同是一個(gè)不定期債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)人即用戶有權(quán)隨時(shí)要求債務(wù)人即共享單車公司返還押金，共享單車公司有義務(wù)基于用戶請(qǐng)求給予返還，所有押金以及孳息都應(yīng)當(dāng)歸屬于支付押金的用戶所有。
也有理論認(rèn)為，押金的本質(zhì)是金錢(qián)質(zhì)押，是一種特殊的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。在金錢(qián)質(zhì)押中，作為質(zhì)物的金錢(qián)是一般等價(jià)物，具有流通職能，質(zhì)權(quán)人可以因?yàn)檎加卸〉媒疱X(qián)質(zhì)物的所有權(quán)。該金錢(qián)所產(chǎn)生的孳息、投資收益應(yīng)當(dāng)歸共享單車公司。
筆者認(rèn)為，無(wú)論是按照哪種理論，對(duì)共享單車的押金都確已不能按照傳統(tǒng)民法中的“租賃押金”進(jìn)行理解，其已具有一定的募集資金或無(wú)息融資的性質(zhì)。
(三)“一人一押”模式的信貸擴(kuò)張
共享單車基于其共享經(jīng)濟(jì)性質(zhì)，用戶數(shù)遠(yuǎn)高于車輛數(shù)。而其有別于傳統(tǒng)“一物一押”租賃押金模式的“一人一押”模式，就不可避免地產(chǎn)生了“一物多押”的情況，即一輛單車上對(duì)應(yīng)的押金遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于單車的實(shí)際價(jià)值。一旦變成了“一對(duì)多”的交易模式，押金便會(huì)形成資金池，擁有了金融屬性。
二、共享單車押金中的法律風(fēng)險(xiǎn)
正如前述，保守估計(jì)共享單車市場(chǎng)存量押金近100億元，但各大單車公司對(duì)于押金的去向卻諱莫如深。在市場(chǎng)中，有共享單車公司用押金另作投資的傳聞，也有將押金用作平臺(tái)運(yùn)營(yíng)費(fèi)用的消息，這些消息雖未證實(shí)，但接連曝出的一系列案件也足以引發(fā)市場(chǎng)對(duì)押金安全的擔(dān)憂。11月15日，號(hào)稱第三大共享單車的小藍(lán)單車被曝團(tuán)隊(duì)員工解散，用戶押金難討回。今年8月，部分酷騎單車的用戶不僅押金退不回，賬戶余額也不翼而飛，之后酷騎上海分公司人去樓空。小鳴單車也在7月就曝出拖欠用戶押金，直至10月底，有媒體報(bào)道，小鳴單車拖欠用戶押金規(guī)模達(dá)5000萬(wàn)元，同時(shí)還欠供應(yīng)商的貨款。據(jù)芝麻信用提供數(shù)據(jù)，目前共享單車企業(yè)倒閉造成的用戶押金損失已超過(guò)10億元。
筆者認(rèn)為，共享單車在現(xiàn)有的押金模式下，確實(shí)存在一些法律風(fēng)險(xiǎn)。
(一)押金規(guī)則有格式條款、霸王條款嫌疑
以市場(chǎng)占有率最高的摩拜單車為例，使用人在注冊(cè)時(shí)僅需同意《摩拜單車租賃服務(wù)協(xié)議》和《充值協(xié)議》兩個(gè)協(xié)議。至于押金支付，平臺(tái)僅有一個(gè)《押金說(shuō)明》文件。從維護(hù)用戶權(quán)益角度來(lái)看，共享單車押金交付更傾向于格式條款或者說(shuō)霸王條款，用戶對(duì)平臺(tái)的押金規(guī)則只能被動(dòng)接受，而作為出租方的共享單車公司卻隨時(shí)可以通過(guò)修改《押金說(shuō)明》來(lái)改變押金規(guī)則。
(二)共享單車注冊(cè)用戶未租賃使用單車期間，共享單車公司占有“押金”的行為涉嫌非法吸收公眾存款
仍以摩拜單車為例，按照其現(xiàn)有押金交付及退還模式，在注冊(cè)用戶主動(dòng)申請(qǐng)退款后，押金方可退回，一般退回時(shí)間為2-7個(gè)工作日，且在申請(qǐng)退還押金后不可再使用單車，如需使用單車，用戶須再次繳納押金。這種模式下存在一種情形：用戶并未租賃使用單車且未申請(qǐng)退還押金，而押金仍由單車公司占有。此時(shí)并不存在租賃行為，即押金用于保障的對(duì)象已然不存在，此時(shí)單車公司仍占有“押金”缺乏客觀前提和事實(shí)根據(jù)。因此，在用戶并未租賃使用單車且未行退還押金期間，單車公司占有用戶“押金”的行為可能涉嫌非法吸收公眾存款。
(三)押金使用范圍及其孳息歸屬未行約定
按照共享單車市場(chǎng)現(xiàn)有租賃模式，共享單車公司與用戶就押金占有期間的使用范圍及其孳息的歸屬既未在相關(guān)協(xié)議中進(jìn)行約定，也未另行簽署押金協(xié)議對(duì)其進(jìn)行明確。在沒(méi)有明確約定的情況下，共享單車公司卻實(shí)際對(duì)押金進(jìn)行占有、使用和收益(享有孳息)，其本質(zhì)上缺乏法律依據(jù)和雙方約定的支撐。
三、針對(duì)共享單車押金的規(guī)制現(xiàn)狀
對(duì)于上述問(wèn)題，政府也展開(kāi)了一系列行動(dòng)。今年8月，交通運(yùn)輸部等10部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》;9月，《北京市鼓勵(lì)規(guī)范發(fā)展共享自行車的指導(dǎo)意見(jiàn)(試行)》出臺(tái);11月，《上海市鼓勵(lì)和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)(試行)》也緊隨出臺(tái)。
以上《指導(dǎo)意見(jiàn)》均明確規(guī)定，鼓勵(lì)企業(yè)采用免押金、降低押金、實(shí)時(shí)退還押金等方式提供服務(wù)，收取用戶押金、預(yù)付資金的企業(yè)須在注冊(cè)地開(kāi)立專用賬戶，實(shí)行�？顚Ｓ�，資金由銀行存管，并公示押金與預(yù)付金退還時(shí)限，及時(shí)退還用戶資金，積極推行“即租即押、即還即退”等模式。
但以上規(guī)制仍存在一定的不完善。從力度來(lái)看，性質(zhì)以“指導(dǎo)”為主，多為原則性條款，或是“建議”性規(guī)則，強(qiáng)制力和落地性較弱，這也是8月《指導(dǎo)意見(jiàn)》出臺(tái)后，10月、11月仍接連發(fā)生了前述單車公司押金風(fēng)險(xiǎn)案的一大原因。從內(nèi)容來(lái)看，一些突出問(wèn)題也并未得到解決。一方面，對(duì)未使用單車期間押金性質(zhì)未做界定，監(jiān)管單位和監(jiān)管程序無(wú)法明確，這就很容易導(dǎo)致監(jiān)管缺位。商業(yè)銀行缺乏監(jiān)管依據(jù)，“押金存管協(xié)議”也經(jīng)由雙方洽談產(chǎn)生，且都為商業(yè)機(jī)密，不會(huì)對(duì)外公開(kāi)，銀行存管很容易變成“只存不管”.另一方面即使實(shí)現(xiàn)了押金由銀行存管，對(duì)押金的使用規(guī)則，包括使用范圍和比例仍未明確。對(duì)于押金在存管中所產(chǎn)生的孳息歸屬也依然空白。若按照當(dāng)前貨幣基金平均年化收益4%計(jì)算，100億的押金池一年利息就可達(dá)4億。
四、對(duì)完善共享單車押金金融法律規(guī)制的建議
從目前來(lái)看，共享單車公司商業(yè)模式尚不清晰，還未形成健康穩(wěn)定的盈利模式。僅靠低廉的租賃費(fèi)本身很難實(shí)現(xiàn)盈利。且已有共享單車公司宣布信用免押金，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果可能迫使收取押金的公司出局，而出局則意味著用戶押金面臨無(wú)法退回的風(fēng)險(xiǎn)。
因此，筆者建議，政府應(yīng)單獨(dú)出臺(tái)共享單車押金金融監(jiān)管實(shí)施細(xì)則，防范可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)。
(一)參考央行對(duì)第三方支付公司的監(jiān)管方式，建立備付金
備付金比例由中央銀行確定，由押金托管銀行負(fù)責(zé)操作，上交監(jiān)管指定賬戶，由銀監(jiān)會(huì)、人民銀行和銀行業(yè)協(xié)會(huì)實(shí)施監(jiān)管。
(二)限制押金投資范圍，部分投資項(xiàng)目需經(jīng)批準(zhǔn)方可實(shí)施
可允許投資國(guó)債、金融債券、貨幣型基金等低風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，限制投資企業(yè)債券、債券型基金等中等風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，禁止投資股票、期貨、外匯等高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的。投資中等風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的前應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)，獲得批準(zhǔn)后方可進(jìn)行，以此防范資金本身風(fēng)險(xiǎn)和投資行為對(duì)資本市場(chǎng)帶來(lái)的影響。
(三)建立押金投資保險(xiǎn)制度
由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)督，建立押金投資保險(xiǎn)制度，分散因操作失誤、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)的小概率巨額虧損風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步保障資金安全。
(四)定期向社會(huì)公眾尤其是用戶披露押金使用信息
共享單車公司在收取押金前應(yīng)當(dāng)將押金使用方法提前告知用戶。在共享單車公司經(jīng)營(yíng)期間，需定期公示押金使用狀況，包括投資狀況和收益狀況，披露行為由銀監(jiān)會(huì)和人民銀行實(shí)施監(jiān)管。
(五)完善押金協(xié)議
共享單車公司應(yīng)擬定獨(dú)立的押金協(xié)議，就押金使用范圍及孳息歸屬進(jìn)行明確，報(bào)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等金融監(jiān)管部門(mén)審核并備案后方可使用。共享單車公司在收取押金前與用戶簽署押金協(xié)議，協(xié)議簽署后共享單車公司不可隨意修改。如確需修改，須報(bào)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，且提前向用戶披露，未經(jīng)用戶同意不得溯及既往。
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