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摘 要： 摘要：探索開發滿足旅游消費需要的金融產品，支持信用卡消費信貸，增強銀行卡的旅游服務和消費信貸功能，促進銀行卡創新，推動旅游事業健康發展。 一、金融支持五大連池旅游業發展路徑分析 (一)劣勢(Weakness)分析 1.旅游業產業鏈短，僅停留在觀光層面，深度
摘要：探索開發滿足旅游消費需要的金融產品，支持信用卡消費信貸，增強銀行卡的旅游服務和消費信貸功能，促進銀行卡創新，推動旅游事業健康發展。
一、金融支持五大連池旅游業發展路徑分析
(一)劣勢(Weakness)分析
1.旅游業產業鏈短，僅停留在觀光層面，深度開發不夠。目前，五大連池旅游業主要集中于“游、住”上，結構十分單一，利潤空間有限，產業鏈條延伸不夠，對相關行業拉動效應發揮不足。五大連池沒有一家規模化、標準化、科學化的旅游商品生產企業，缺乏能夠代表五大連池生態旅游特色、便于攜帶、制作精美的旅游商品。2.景點整合、旅游資源開發不足，旅游的整體優勢沒有得以完全發揮。五大連池旅游產業，主要是對資源的直接和簡單利用，現有旅游產品基本為初級產品，多數停留在簡單觀光和療養方面，對資源的文化內涵挖掘和創新不足，參與性、娛樂性、體驗性不夠。休閑度假產品和特色旅游產品未形成明顯優勢，旅游缺乏文化內涵，品位不高。3.交通瓶頸嚴重制約發展。五大連池地處黑龍江省東北部，距離省會哈爾濱距離較遠，交通工具僅有汽車直達，相對其他景區還是缺少優勢。沒有機場和鐵路，不能為其帶來高端客源，在一定程度上制約了五大連池旅游業的發展。4.旅游配套設施不足。五大連池的旅游業配套設施近年來得到了一定的提升，但是受經濟發展水平、環境承載量、消費市場等因素的影響，當前旅游基礎設施尚不完善，住宿、飲食、娛樂、衛生等配套服務落后，無法全部滿足游客需求，致使回頭客下降，一些高端游客流失。5.企業競爭力不高。五大連池旅游景區企業缺乏高起點、大手筆、大集團、大運營的龍頭企業。普遍存在經營規模小、特色不顯、服務不周、管理水平滯后、品牌意識差、市場競爭力低等問題。6.人力資源匱乏。由于五大連池區位條件較差、經濟發展水平較低，人才引進難度大，旅游專業人才緊缺，尤其是中、高級旅游策劃、開發和管理人才極為匱乏，影響了整體旅游服務質量。
資源論壇推薦：《南方國土資源》主辦： 廣西國土資源宣傳中心，周期： 月刊，出版地：廣西壯族自治區南寧市，語種： 中文;，開本： 大16開，國際刊號：ISSN1672-321X，國內刊號：CN45-1313/P，創刊時間：1984
(二)機遇(Opportunity)分析
1.政策機遇。2009年以來，國務院和相關部委相繼出臺了《國務院關于加快旅游業發展的意見》和《金融支持旅游業加快發展的若干意見》等指導性意見，日益凸顯旅游業在我國國民經濟中的重要地位。2014年，黑龍江省政府工作報告中提出，要大力發展旅游相關產業，做好不同需求游客的線路、景區等不同層級的旅游產品組合。這都為五大連池的旅游業帶來快速發展機遇。2.國際機遇(俄羅斯游人數量持續上升)。中俄兩國合作態勢一直較好，五大連池旅游區具有得天獨厚發展兩國旅游的優勢。隨著兩國關系的升溫，往來游客人數也在日益增多，這將為景區的發展提供國際機遇。據專業數據顯示，2013年全年旅游人次125萬，其中俄羅斯人數達到了30萬。(四)威脅(Threat)分析1.旅游市場競爭激烈。近年來，各地掀起了旅游開發熱潮，隨著旅游產品不斷推出，可供游客選擇的目的地和范圍越來越大。這勢必加劇了旅游資源地之間的競爭，而五大連池旅游業開發起步晚，景區配套設施不完善，旅游接待能力低，影響力的宣傳包裝和有效的市場開拓還有待于提高，這都制約了五大連池旅游業的發展。2.旅游產品供需矛盾突出。目前，休閑度假旅游將是我國主要的方式，客觀上需要相應的休閑度假產品和配套設施來匹配市場需求。雖然五大連池具有發展休閑度假旅游的天然條件，但目前以觀光旅游產品為主，這種市場的轉型將使五大連池旅游產品不能有效滿足市場需求，產品供需矛盾將日益嚴峻。綜上所述，五大連池旅游業發展的機遇因素，顯著大于威脅因素，優勢因素與劣勢因素同在，既具有較強的優勢，面臨著巨大的機會，也受到劣勢的限制，適合采取SO增長型戰略(見五大連池旅游業發展SWOT戰略選擇分析)，充分強化優勢，利用外部環境帶來的機會，設法克服劣勢，使五大連池旅游業得以可持續發展
二、五大連池旅游產業發展中金融支持問題分析
五大連池旅游產業有著豐富的資源優勢，但目前金融支持五大連池旅游產業發展仍然存在不少問題。
(一)扶持政策亟待健全，融資渠道有限
對于五大連池旅游企業來說，市場還存在許多不確定因素，面臨基礎設施資金需求大、服務檔次不高、產品開發創新能力弱、品牌不亮等問題。五大連池旅游產業在發展中，相關的扶持政策還比較欠缺，規劃不足，配套政策不到位，缺乏可操作性。
(二)市域經濟發展相對滯后，致使金融支持動力不足
首先，在產業結構方面，市域經濟工業化程度較低。在農業上，大部分仍以傳統農業為主，產業化水平偏低，農業規模效益較差。其次，企業普遍規模小，經營管理水平低，技術含量和附加值較低等問題突出，自身積累能力較弱，經營效益相對較差。
(三)金融機構信貸支持力度不夠，制約小微企業融資規模
五大連池地處我國最北端，有著得天獨厚的地理優勢，但東北與南方發達城市相比還有很多不足，經濟總量不大，存貸款規模也相對較小。雖然金融機構支持旅游業的力度不斷加大，但就整體發展趨勢來看還遠遠不夠。一是縣級國有商業銀行信貸審批權限上收，除了可以發放部分小額貸款外，基層行基本上喪失信貸自主權。二是金融信貸準入門檻過高，大部分企業難以達到銀行的認定標準，且貸款審批環節多，時間長，手續繁鎖，金融支持力度與文化產業經濟貢獻度明顯不相符。
(四)旅游產業發展不充分，誠信風險較大，削弱金融支持意愿
近年來五大連池市積極加強誠信體系建設，但是相關工作缺乏系統性和連貫性，使整個社會對誠信的認知度還不強，加之，行政部門、司法部門打擊各項金融違法案件力度不夠，征信系統不健全，社會信用風險較大，金融機構放貸謹慎，削弱了金融支持企業發展的意愿。
(五)金融服務覆蓋面較窄，金融服務手段單一
五大連池市共有8家金融機構，82個營業網點，在資金匯劃結算服務上，有網絡服務面廣、電子程度較高、較便捷等優勢，但信貸服務仍然是受到業務品種單一、利率過高、市場占有份額少等諸多因素影響，造成當前五大連池旅游區金融服務覆蓋狹窄、金融機構單一、金融手段單一的被動局面。
三、金融支持“自然資源型”旅游業發展的對策建議
(一)加快建設政策扶持體系
一是加大財政資金投入。改善旅游環境和相關設施，進一步健全旅游產業發展規劃，在收費、稅收、出口獎勵政策等方面，給予資金支持。二是引導銀行信貸資金投入。要不斷加強對金融機構開展金融創新業務指導，研究制定適合本地區經濟特點的信貸政策，鼓勵銀行不斷加大信貸支持力度，提升利率差別化定價水平。三是積極搭建銀企對接平臺。研究構建由人民銀行牽頭、政府、各家金融機構、擔保公司以及開發旅游、礦泉、養生等重點企業參加的旅游產業發展協調機制。
(二)拓寬完善融資渠道
一是要堅持“引進來”。加大對國內其他省份的資金引進力度，為地域特色旅游業創造良好的投融資環境，積極吸引外商投資。二是堅持“走出去”。要支持五大連池本土的旅游文化品牌項目，做大做好，推進旅游服務品牌建設，建立旅游服務品牌培育機制，創建旅游城市標準化管理運行新模式。走出省門、國門，擴大五大連池風貌和特色的影響力，在走出去的過程中尋求更多的合作項目和資金來源。三是要集中優勢資源。對中小企業提供多層次金融服務引導。四是要正確引導和幫扶。對有條件的旅游企業，鼓勵其利用新型支付工具籌集資金。五是促進合作。鼓勵保險公司加強與商業銀行、擔保公司和旅游企業的合作，支持旅游產業發展。
(三)推動創新和發展旅游文化產業信貸支持方式
一方面，針對旅游城市經濟特點，創新特色金融產品。大力開發具備市場適用性、體現功能創新性的信貸產品。另一方面，加快制定落實相關信貸優惠政策。
(四)建立科學的信貸機制，完善社會信用體系，破解中小企業融資難題
一是積極貫徹國家政策，組建小額貸款公司。按照國家、省相關規定，加快組建小額貸款公司，由于其靈活的放貸及管理形式，可使民間資本流入金融市場，又可拓寬中小企業的融資渠道，破解中小企業融資難的問題。二是加強信貸創新。金融機構要適應中小企業及民營企業資金需求急、頻、小的特點，適時推出相應的金融創新產品，以緩解資金趨緊對中小企業發展造成的不利影響。三是加大對金融環境治理力度，營造誠信氛圍。積極開展創建信用村(鎮)活動，通過行政、法律、道德等手段，規范社會信用行為，增強政府、企業、個人的信用意識，為經濟發展和金融生態平衡提供良好的社會信用環境。
(五)進一步推廣應用現代支付工具
一是加大金融機構助農取款服務網點設點力度。嘗試進一步推廣應用現代的支付工具，如電話支付、移動支付和網上支付等。二是引導金融機構服務特色產業。加強旅游景區的金融基礎設施建設，擴大銀行卡在旅游景點景區、酒店、餐飲、商業、交通和旅行社等旅游相關行業的受理，鼓勵收單機構積極拓展相關行業商戶。三是積極改善旅游地市、縣、鄉旅游區域和家樂旅游景點銀行卡受理環境。對旅行社、大型景區售票等旅游行業商戶的銀行卡刷卡手續費，實施優惠政策，進一步鼓勵旅游行業商戶受理銀行卡。
