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摘 要： 在金融改革的推進(jìn)中，我國(guó)的住房公積金也受到了一定程度的影響，因此也逐漸出臺(tái)了一些與金融市場(chǎng)相關(guān)的政策，并將這些政策應(yīng)用到了住房公積金中。從政策運(yùn)用帶來的社會(huì)反應(yīng)及市場(chǎng)變化角度來看，我國(guó)的金融改革已經(jīng)逐步進(jìn)入了成熟期。本文主要探討金融改革對(duì)
在金融改革的推進(jìn)中，我國(guó)的住房公積金也受到了一定程度的影響，因此也逐漸出臺(tái)了一些與金融市場(chǎng)相關(guān)的政策，并將這些政策應(yīng)用到了住房公積金中。從政策運(yùn)用帶來的社會(huì)反應(yīng)及市場(chǎng)變化角度來看，我國(guó)的金融改革已經(jīng)逐步進(jìn)入了成熟期。本文主要探討金融改革對(duì)住房公積金帶來的影響，首先對(duì)主要的金融事件進(jìn)行了介紹，然后闡述了金融事件對(duì)住房公積金的實(shí)施帶來的影響，并在此基礎(chǔ)上詳細(xì)分析了住房公積金的金融化發(fā)展。
關(guān)鍵詞：金融改革,住房公積金,影響作用
住房公積金是我國(guó)的重要社會(huì)保障制度之一，是住房分配實(shí)現(xiàn)價(jià)值化的一種重要形式。從理論上來講，這種制度具有一定的強(qiáng)制性與互助性。在我國(guó)的金融危機(jī)與金融改革過程中，住房公積金制度都極易受到重要的影響，導(dǎo)致其難以實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展與創(chuàng)新。
一、金融事件分析
(一)利率市場(chǎng)化改革。我國(guó)自2013年開始施行全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率控制，將更多的自主權(quán)給予了金融機(jī)構(gòu)。這一政策性調(diào)整，意味著我國(guó)的利率市場(chǎng)化已經(jīng)邁出了關(guān)鍵性的一步。在金融改革體系中，利率市場(chǎng)化是重要的組成部分之一，其推進(jìn)和發(fā)展將會(huì)對(duì)整個(gè)金融改革與變化造成重要的影響。對(duì)住房公積金來說，其自身具有一定的投資空間限制，難以實(shí)現(xiàn)更大格局的發(fā)展，所以將會(huì)面臨十分嚴(yán)峻的考驗(yàn)。此外，利率市場(chǎng)化改革對(duì)我國(guó)整個(gè)金融市場(chǎng)都帶來了重要的影響。
(二)金融市場(chǎng)“大換血”。在黨的十八大報(bào)告中，對(duì)全面金融改革的實(shí)現(xiàn)進(jìn)行了明確界定與闡述，其中包括多元化資本市場(chǎng)的發(fā)展，以及利率市場(chǎng)化改革等方面的內(nèi)容。這說明，金融改革的進(jìn)一步開展將會(huì)對(duì)我國(guó)的整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)都帶來重要的影響。而作為一項(xiàng)基礎(chǔ)的保障制度，住房公積金的下一步發(fā)展計(jì)劃，必定需做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整與改進(jìn)。對(duì)于住房公積金制度來說，帶來的沖擊不僅僅是市場(chǎng)占有率的變化，還包括資金保障與增值，以及收入分配等問題。
(三)資產(chǎn)證券常規(guī)化。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，資金流動(dòng)速度不斷加快，在這樣的大背景下，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也逐步增加，使得各大商業(yè)機(jī)構(gòu)不得不對(duì)個(gè)人住房貸款類業(yè)務(wù)進(jìn)行控制，導(dǎo)致社會(huì)需求較大與政策支持力度不足的矛盾逐步明顯。雖然相關(guān)部門已經(jīng)做出了積極應(yīng)對(duì)措施，也根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行了適當(dāng)調(diào)整，包括加大管理與控制、增大制度適用范圍、提高住房公積金歸集率等。但是，這對(duì)于巨大的需求量來說，仍舊是杯水車薪，難以從根本上實(shí)現(xiàn)問題的解決，導(dǎo)致矛盾越來越明顯。
二、金融改革對(duì)住房公積金的影響
(一)住房公積金在金融改革中對(duì)房產(chǎn)市場(chǎng)及宏觀經(jīng)濟(jì)的影響。住房公積金在金融改革中進(jìn)行調(diào)整，給市場(chǎng)帶來了一個(gè)活躍的機(jī)會(huì)，中長(zhǎng)期內(nèi)，對(duì)于房產(chǎn)市場(chǎng)房屋的銷售以及租賃的影響是積極有效的。但是由于住房公積金貸款利率目標(biāo)存在濟(jì)助普惠的因素，不能夠完全的反應(yīng)市場(chǎng)利率的需求，分散了對(duì)市場(chǎng)調(diào)控政策傳導(dǎo)的一致性，房產(chǎn)市場(chǎng)的影響力必然會(huì)受到一定的限制。并且提取住房公積金進(jìn)行租房政策的推廣，也使得這項(xiàng)業(yè)務(wù)受到了越來越多年輕人的青睞，這項(xiàng)改革將會(huì)推動(dòng)房產(chǎn)租賃市場(chǎng)的發(fā)展，使得剛需購(gòu)買人群量的減少。
(二)擴(kuò)面增量工作開展艱難。住房公積金管理水平與歸集效率的高低，將對(duì)管理中心的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展與創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生重要的直接影響。同時(shí)，這也是該項(xiàng)保障制度能否穩(wěn)定、健康發(fā)展的重點(diǎn)。在金融改革與創(chuàng)新的大環(huán)境下，住房公積金制度在改進(jìn)與調(diào)整時(shí)，需考慮各個(gè)方面的因素，例如其融資范圍的控制等。對(duì)于繳存住房公積金的企業(yè)來說，金融改革與市場(chǎng)變動(dòng)都會(huì)對(duì)企業(yè)產(chǎn)生重要的影響。此外，國(guó)家對(duì)房產(chǎn)市場(chǎng)控制力度的加強(qiáng)，也使得貸款需求有所下降。
三、對(duì)住房公積金金融化發(fā)展的思考
(一)明確住房公積金的金融屬性。國(guó)家為應(yīng)對(duì)金融改革對(duì)住房公積金帶來的影響，出臺(tái)了相關(guān)調(diào)整性政策，并明確應(yīng)努力加快城市建設(shè)與管理的改進(jìn)，構(gòu)建規(guī)范性的投資融資機(jī)制。通過這些政策的實(shí)施，表明我國(guó)住房公積金的金融屬性越來越明顯，其自身與金融市場(chǎng)的關(guān)系也逐步密切。因此，在面對(duì)金融改革帶來的變化過程中，應(yīng)積極分析并明確其金融屬性。從目前來看，只有促使該社會(huì)制度的定位逐漸清晰，保證廣大居民的住房保障與金融性能夠?qū)崿F(xiàn)充分融合，才能促使住房公積金有充分的運(yùn)用空間。
(二)拓寬住房公積金的投資范圍。實(shí)現(xiàn)住房公積金投資范圍的拓寬，是促進(jìn)該保障制度進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增值的重要手段。從當(dāng)前我國(guó)金融市場(chǎng)的改革情況來看，住房公積金的傳統(tǒng)實(shí)施模式已經(jīng)難以適應(yīng)金融市場(chǎng)的變化，而其自身有效的融資空間與投資范圍是導(dǎo)致其適應(yīng)能力不高的重要原因之一。一方面，促使其實(shí)現(xiàn)投資范圍的擴(kuò)大，能夠使住房公積金的使用空間得到擴(kuò)大，進(jìn)而推進(jìn)其實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增值，發(fā)揮其作為社會(huì)保障制度的重要價(jià)值與作用;另一方面，構(gòu)建科學(xué)的資金投資體系，建立起一個(gè)比較完善的住房公積金融資框架，能夠在很大程度上增加該制度的使用范圍，進(jìn)而促使其實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展與創(chuàng)新�？傊�，拓寬投資范圍的目的之一，即是促進(jìn)住房公積金制度能夠盡量保證穩(wěn)定增值。因此，拓寬住房公積金的投資范圍與融資空間，是當(dāng)前相關(guān)部門需給予重視的一方面。
(三)積極探索與調(diào)整管理機(jī)制。近年來，央行對(duì)商業(yè)貸款的利率加強(qiáng)了控制，并在近幾年體現(xiàn)出了明顯的下調(diào)趨勢(shì)。這樣一來，消費(fèi)者的購(gòu)房成本有所下降，觸發(fā)了購(gòu)房熱潮的提前產(chǎn)生。因此，在金融改革的大環(huán)境下，積極探索與調(diào)整管理機(jī)制，對(duì)該項(xiàng)保障制度的管理制度與條例進(jìn)行改進(jìn)，以保證其能夠得到更好地實(shí)施，進(jìn)而充分發(fā)揮其作用是相關(guān)部門應(yīng)解決的重要問題之一。例如相關(guān)部門可不斷完善專門的公積金管理機(jī)構(gòu)體系，進(jìn)一步對(duì)轄區(qū)范圍內(nèi)的制度實(shí)施進(jìn)行嚴(yán)格控制與管理。此外，在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)對(duì)保障制度的統(tǒng)一管理，也是十分有效的措施之一，包括統(tǒng)一核算與統(tǒng)一決策等，以逐步加快住房公積金體系的改進(jìn)頻率，促進(jìn)其管理體制的不斷調(diào)整與完善。
四、結(jié)束語(yǔ)
在我國(guó)，金融改革的關(guān)鍵是要敢于創(chuàng)新。實(shí)現(xiàn)金融改革的進(jìn)步和創(chuàng)新，對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的完善和調(diào)整產(chǎn)生了重要的影響，包括促使資產(chǎn)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化、推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，以及實(shí)現(xiàn)管理與服務(wù)的創(chuàng)新等。在這個(gè)過程中，其對(duì)住房公積金的實(shí)施與調(diào)整也產(chǎn)生了十分重要的影響。通過明確住房公積金的金融屬性、拓寬投資范圍以及積極探索與調(diào)整管理機(jī)制等措施，能夠在很大程度上提高住房公積金機(jī)制的適應(yīng)能力，保證住房公積金的良好實(shí)施。
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