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摘 要： 論文摘要：投資要綜合考慮自己的家庭狀況、資產(chǎn)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及以往投資經(jīng)驗(yàn)等,進(jìn)行有選擇的理性投資。不要一味追求熱門的投資品種,也不要輕易涉足自己不熟悉的投資項(xiàng)目。 本文選自 《當(dāng)代財(cái)經(jīng)》 本刊系全國(guó)中文核心期刊、中國(guó)經(jīng)濟(jì)類核心期刊、華東地
論文摘要：投資要綜合考慮自己的家庭狀況、資產(chǎn)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及以往投資經(jīng)驗(yàn)等,進(jìn)行有選擇的理性投資。不要一味追求熱門的投資品種,也不要輕易涉足自己不熟悉的投資項(xiàng)目。
本文選自《當(dāng)代財(cái)經(jīng)》本刊系全國(guó)中文核心期刊、中國(guó)經(jīng)濟(jì)類核心期刊、華東地區(qū)優(yōu)秀期刊、中國(guó)社會(huì)科學(xué)引文索引來(lái)源期刊、中國(guó)期刊方陣雙效期刊，其四大主要學(xué)科(經(jīng)濟(jì)理論類，中國(guó)經(jīng)濟(jì)、經(jīng)濟(jì)計(jì)劃與管理類。
一、樹(shù)立正確的理財(cái)觀
理財(cái)不等同于投資,它是為人生“未雨綢繆”,是根據(jù)個(gè)人和家庭的生存發(fā)展對(duì)一生的財(cái)富進(jìn)行分配與管理。良好的理財(cái)規(guī)劃能實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保值增值,讓財(cái)富人生無(wú)后顧之憂,避免因突然變故而陷入生活危機(jī)。
現(xiàn)在高中生在理財(cái)上普遍存在三種認(rèn)識(shí)誤區(qū):
1.沒(méi)有財(cái)可以理。現(xiàn)在正在求學(xué)階段,靠父母供養(yǎng),花錢的地方很多,存錢理財(cái)有難度,等將來(lái)上班自己賺錢了再理財(cái)。
2.沒(méi)必要理財(cái)。自己知道父母掙錢不易,平時(shí)花錢懂得節(jié)約,自己雖然不會(huì)理財(cái),但也不是“月光族”,有時(shí)還能剩出些錢,因此沒(méi)必要理財(cái)。
3.會(huì)理不如會(huì)掙。許多學(xué)生認(rèn)為只要將來(lái)考個(gè)名牌大學(xué),找份好工作,掙個(gè)高工資,不會(huì)理財(cái)也無(wú)所謂。針對(duì)這些錯(cuò)誤理財(cái)觀念,我將適度消費(fèi)、勤儉節(jié)約、艱苦樸素的觀念滲透到教學(xué)當(dāng)中,讓學(xué)生學(xué)會(huì)花錢,有計(jì)劃、有目的的花錢。同時(shí),對(duì)學(xué)生群體當(dāng)中存在的攀比消費(fèi)、不合理消費(fèi)、借錢消費(fèi)等不良行為進(jìn)行教育。
二、保持良好的投資心態(tài)
雖然投資只是理財(cái)?shù)囊环N主要方式,但人們都希望通過(guò)投資來(lái)實(shí)現(xiàn)使資產(chǎn)保值增值的目的。投資不僅需要專業(yè)的知識(shí)和技巧,還必須具備良好的投資心態(tài)。有兩種投資心態(tài)很危險(xiǎn)尤其要不得。第一,一夜暴富的投機(jī)心理,期望投資回收快收益高。利潤(rùn)永遠(yuǎn)與風(fēng)險(xiǎn)成正比,高收益一定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。因此在看到預(yù)期投資收益的同時(shí),更要理性分析,認(rèn)清其背后潛在的風(fēng)險(xiǎn),做好止盈,切忌貪心不足期望值過(guò)高,要為自己的投資設(shè)定合理盈利目標(biāo)和止損限額,穩(wěn)步盈利;第二,盲目跟風(fēng)的從眾心理,大伙投資啥我就投資啥。投資要綜合考慮自己的家庭狀況、資產(chǎn)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及以往投資經(jīng)驗(yàn)等,進(jìn)行有選擇的理性投資。不要一味追求熱門的投資品種,也不要輕易涉足自己不熟悉的投資項(xiàng)目。
三、牢記投資理財(cái)原則
1、量入為出原則。要對(duì)自己家庭收支情況和未來(lái)資金使用計(jì)劃進(jìn)行量化分析,量入為出,并且留有適當(dāng)余地,先預(yù)留三到六個(gè)月的家庭日常生活基金,再根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況,將富余資金按比例分層次進(jìn)行投資。理財(cái)計(jì)劃因年齡、收入、個(gè)性、特長(zhǎng)愛(ài)好和專業(yè)知識(shí)不同而有很大差異,不能簡(jiǎn)單復(fù)制模仿。
2、長(zhǎng)期穩(wěn)健投資原則。理財(cái)就是要讓個(gè)人資產(chǎn)跑贏通脹,提高家庭的生活品質(zhì),因此穩(wěn)健是應(yīng)放在首位。既要看到收益,更要看到潛在的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)要以長(zhǎng)線投資為主,而不是短線投機(jī)。一般家庭可用于投資的資金量有限,“追漲殺跌”,頻繁換手,只能貢獻(xiàn)手續(xù)費(fèi)而不能讓個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)。長(zhǎng)期投資可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)。以購(gòu)買股票為例,長(zhǎng)期持股是一種投資行為,做企業(yè)股東靠企業(yè)發(fā)展贏利。短線持股,在股票價(jià)格波動(dòng)中賺取差價(jià)牟利是投機(jī)。
3、分散風(fēng)險(xiǎn)原則。不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。隨著國(guó)家金融市場(chǎng)的發(fā)展,居民可用于投資的品種越來(lái)越多,包括注意股票、債券、期貨、外匯、黃金、保險(xiǎn)、外匯、收藏、房地產(chǎn)等,同一類投資品種又可分為不同項(xiàng)目。每一種投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度都不同,要根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力靈活搭配投資組合。比如同時(shí)購(gòu)買幾個(gè)不同行業(yè)的股票,藍(lán)籌股、潛力股、熱門股組合,就可以降低風(fēng)險(xiǎn),賺取股市上漲的平均利潤(rùn)。
四、制定科學(xué)合理的理財(cái)規(guī)劃
每個(gè)家庭應(yīng)遵循理財(cái)原則,制定科學(xué)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃,按照成熟穩(wěn)健的投資組合安排資產(chǎn),既可以滿足家庭生活的日常需要,又可以為家庭提供基本的保險(xiǎn)保障,同時(shí)還能夠通過(guò)投資使資產(chǎn)保值增值。現(xiàn)在比較通用的理財(cái)定律是“4321定律”,即40%用于投資房產(chǎn)及債券、股票、基金等;30%用于家庭生活開(kāi)支;20%用于銀行存款,以備不時(shí)之需;10%用于保險(xiǎn)。當(dāng)然還可以根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資經(jīng)驗(yàn)等靈活調(diào)整保守型、穩(wěn)健型、激進(jìn)型等投資組合。在給學(xué)生傳授理財(cái)知識(shí)的同時(shí),我開(kāi)展了形式多樣的理財(cái)探究活動(dòng),比如為自己家庭的制定詳盡的投資理財(cái)情規(guī)劃,與父母交流討論。或者為自己的制定學(xué)校的消費(fèi)理財(cái)規(guī)劃,鼓勵(lì)指導(dǎo)他們嘗試儲(chǔ)蓄以外的理財(cái)方式。
