發(fā)布時間：2020-09-02所屬分類：經(jīng)濟論文瀏覽：1次
摘 要： 【摘要】長期以來，融資難、融資貴的問題一直阻礙著綠色企業(yè)的發(fā)展，在這樣一個背景下，優(yōu)化綠色信貸風險補償機制，促進綠色企業(yè)成長，為綠色企業(yè)提供多渠道的融資方式和良好的融資環(huán)境具有必要性。本文研究目的就是分析我國綠色信貸風險補償機制存在的缺陷
【摘要】長期以來，融資難、融資貴的問題一直阻礙著綠色企業(yè)的發(fā)展，在這樣一個背景下，優(yōu)化綠色信貸風險補償機制，促進綠色企業(yè)成長，為綠色企業(yè)提供多渠道的融資方式和良好的融資環(huán)境具有必要性。本文研究目的就是分析我國綠色信貸風險補償機制存在的缺陷，并給出優(yōu)化該機制的建議。
【關(guān)鍵詞】綠色信貸;風險補償;優(yōu)化
引言
推行綠色信貸，是支持綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的有效途徑，但由于綠色項目投資周期長、收益率偏低，而銀行業(yè)等金融機構(gòu)在審批貸款時通常將企業(yè)的盈利能力、償債能力指標作為重要的考量指標，因此，許多銀行缺少信貸扶持綠色企業(yè)的意愿。這表現(xiàn)在，從總量上看，當前綠色信貸占各項貸款的比重較低，總體規(guī)模較小，綠色企業(yè)面臨著融資難、融資貴的問題。
相關(guān)期刊推薦：《中國金融》雜志是中國人民銀行主管的刊物，以”大金融、寬口徑、全方位”為視野，以解讀、宣傳金融方針政策，反饋金融政策執(zhí)行情況，研究實際金融問題為主要任務(wù)，以服務(wù)于金融改革和發(fā)展、服務(wù)于金融中心工作、服務(wù)于金融系統(tǒng)廣大干部職工為宗旨。
因此，為了支持綠色企業(yè)的發(fā)展，政府部門需要出臺若干政策意見，優(yōu)化綠色信貸風險補償機制，合理運用政策工具對給綠色企業(yè)提供信貸支持的銀行或金融機構(gòu)進行風險補償，增強銀行或者其他金融機構(gòu)貸款給綠色企業(yè)的信心，鼓勵銀行或其他金融機構(gòu)增加對綠色企業(yè)的貸款，從而為綠色企業(yè)輸送“金融血液”，推動綠色經(jīng)濟快速發(fā)展。所謂綠色信貸風險補償機制，就是指由政府主導(dǎo)、財政扶持、擔保公司擔保、銀行放款、部門配合，使得綠色企業(yè)的信貸風險的影響降到最低的一種保護制度。
二、我國綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀
綠色信貸是我國的一項新型的經(jīng)濟政策，它將信貸發(fā)展與環(huán)境保護結(jié)合起來，旨在于通過資金手段扶持綠色企業(yè)，限制高污染、高耗能企業(yè)的發(fā)展，從而保證社會的可持續(xù)發(fā)展。
近年來，我國綠色信貸快速發(fā)展，綠色信貸規(guī)模逐年增大，綠色信貸政策不斷完善，綠色發(fā)展理念逐漸深入人心，綠色金融體系逐步完善。目前，我國綠色信貸項目主要涉及以下三大領(lǐng)域：綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟。
三、我國綠色信貸風險補償機制存在的缺陷
信息披露和信息溝通存在缺陷
首先，我國信息披露制度不完善，每年商業(yè)銀行披露的綠色信貸信息不全面，大部分商業(yè)銀行只披露其綠色信貸的余額，很少提及綠色信貸的實際發(fā)展形勢和發(fā)展狀況，也很少及時有效地披露綠色信貸的資料及相關(guān)數(shù)據(jù)等實質(zhì)性的信息，這使得社會公眾和政府部門很難具體掌握綠色信貸業(yè)務(wù)的操作過程等具體的實施情況。
其次，盡管近年來我國綠色信貸業(yè)務(wù)在不斷地發(fā)展，有了較大的變化，目前我國的綠色信貸還沒有統(tǒng)一的標準，我國的商業(yè)銀行還處于一個模糊的狀態(tài)。
最后，我國綠色信貸信息溝通機制存在缺陷。由于我國商業(yè)銀行獲取環(huán)保信息的能力不足，而且我國環(huán)保信息的來源十分有限，商業(yè)銀行只能借助環(huán)保部門提供的信息控制信貸的投放。但是環(huán)保部門所披露的信息缺乏時效性，這是由于只有在每年年底進行環(huán)保檢查執(zhí)法獲取相應(yīng)信息時，環(huán)保部門才會更新環(huán)保信息，這導(dǎo)致綠色信貸信息溝通的有效性不能得到保證，某些上一年度被確立為污染的企業(yè)，今年可能被評為環(huán)保企業(yè)，導(dǎo)致銀行在從事綠色信貸業(yè)務(wù)時，容易將一些滿足貸款條件的綠色企業(yè)排除在外，從而無法得到資金的支持。
(二)缺乏綠色信貸評估機制
以安徽省綠色信貸風險補償機制為例，該省政府“補給誰”以及“補多少”問題上存在著較大缺陷。安徽省綠色信貸的被補償對象只是在《安徽省關(guān)于綠色信貸風險補償暫行方案》中被泛泛地提及，包括安徽省內(nèi)致力于新能源、低碳環(huán)保設(shè)備生產(chǎn)等綠色企業(yè)，其“財政撥款——損失補償”的風險補償模式無法對被補償對象進行科學合理的評估，從而產(chǎn)生如何界定綠色企業(yè)的模糊問題。此外，安徽省按照企業(yè)的信用狀況來進行補償資金的分配，而對于綠色信貸來說，在衡量發(fā)放風險補償資金時，企業(yè)的信用狀況只是衡量企業(yè)發(fā)展狀況的部分因素，更應(yīng)當考慮到企業(yè)發(fā)展狀況的環(huán)境質(zhì)量因素。
(三)商業(yè)銀行存在道德風險
商業(yè)銀行在進行貸款審批、獲取貸款風險補償?shù)倪^程中很容易產(chǎn)生道德風險。首先，商業(yè)銀行可能會將一些不符合綠色信貸用途的貸款納入風險補償范疇，以此來獲得風險補償，使綠色信貸風險補償機制不能發(fā)揮最大的效用。此外，在貸款被認定為不良貸款之前，有些銀行就開始申報貸款損失補償，以此來獲得財政補貼，而不對問題貸款進行追責。在這種情況下，綠色信貸風險補償機制就成為商業(yè)銀行逃避責任追究的一種手段。
(四)崗位職責分工不合理
目前，我國綠色信貸運行模式還不夠完善，這體現(xiàn)在，在綠色信貸風險補償機制運行的過程中，我國部分地區(qū)的崗位職責分工不合理。因為部分地區(qū)綠色信貸風險補償模式構(gòu)成的主體較為單一，主體由政府、銀行、企業(yè)簡單構(gòu)成，從而導(dǎo)致各構(gòu)成主體的任務(wù)量和工作量巨大，并且時常會出現(xiàn)崗位職責不清晰不明確的問題，主要表現(xiàn)在，各主體職責權(quán)限混淆，有些工作出現(xiàn)交叉現(xiàn)象，有些工作卻沒有人去完成，當一些環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題時，不易找到確切的負責人，這在一定程度上降低了綠色信貸風險補償機制的運行效率。
四、優(yōu)化我國綠色信貸風險補償機制的建議
(一)完善綠色信貸信息披露機制和信息溝通機制
建立健全環(huán)境信息披露機制。有關(guān)部門可以出臺環(huán)境信息披露的指導(dǎo)文件，其內(nèi)容包含環(huán)境信息的類型、具體范圍以及相關(guān)數(shù)據(jù)資料。此外，國家可以出臺有關(guān)綠色信貸信息披露的法律法規(guī)，明確信息披露的相關(guān)規(guī)定，制定信息披露的標準和準則，進一步明確界定商業(yè)銀行的信息披露范圍，以及信息披露不全面的法律責任，從而有效解決信息披露不充分的問題，加強商業(yè)銀行的信息披露。
完善綠色信貸信息溝通機制。商業(yè)銀行可以充分利用我國環(huán)保部門和銀監(jiān)會建立的信息交流與共享平臺，加強與環(huán)保部門的信息溝通，加強與相關(guān)金融機構(gòu)和政府部門之間交流，及時獲取信息。一方面，環(huán)保部門應(yīng)該改變一年檢查一次的傳統(tǒng)方式，積極對企業(yè)進行更頻繁的環(huán)保檢查，將環(huán)保信息及時地傳達給商業(yè)銀行。另一方面，商業(yè)銀行應(yīng)及時向政府部門匯報綠色信貸業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況，提供數(shù)據(jù)信息給政府部門，以便于政府部門確定下一步綠色信貸發(fā)展的方向。此外，商業(yè)銀行在貸款給企業(yè)后，應(yīng)持續(xù)跟蹤檢查企業(yè)的環(huán)保情況，將信貸的執(zhí)行情況納入貸后的管理工作之中，不斷更新項目信息，為以后是否繼續(xù)對該企業(yè)放貸提供評估信息。
(二)建立綠色信貸評估機制
缺乏評估機制導(dǎo)致了安徽省綠色信貸風險補償效率低下，因此，建立綠色信貸風險補償評估機制具有必要性，這有助于在綠色信貸風險補償體系中消除信息不對稱。一方面，為給商業(yè)銀行評估是否應(yīng)向某企業(yè)發(fā)放綠色信貸提供有價值的參考，有關(guān)部門需要確定申請綠色信貸企業(yè)的環(huán)保等級，這就需要創(chuàng)立科學合理的、具有專業(yè)性的環(huán)保評估方式。另一方面，有關(guān)部門還需要確立一套合理的綠色信貸風險補償比例標準，為政府判斷是否進行補償以及確定補償資金金額提供參考。
(三)加強對金融機構(gòu)的監(jiān)督
為了規(guī)范綠色信貸風險補償主體的一系列行為，保障我國綠色信貸風險補償機制的穩(wěn)健運行，促進金融市場的穩(wěn)定發(fā)展，我國政府應(yīng)當建立一套針對綠色信貸風險補償主體的風險監(jiān)督預(yù)警體系。一方面，對于那些提供虛假信息、采取不當手段騙取綠色信貸的企業(yè)和產(chǎn)生道德風險的金融機構(gòu)予以告誡或懲罰，取消對它們資金、政策的支持，收回之前提供的貸款。另一方面，為避免商業(yè)銀行出現(xiàn)逃避責任追究的行為，監(jiān)管部門應(yīng)對商業(yè)銀行申報貸款損失補償?shù)捻椖窟M行仔細檢查審核，確保風險補償資金的對象為真正的不良貸款。
(四)明確崗位職責分工
為了讓綠色信貸風險補償機制有效運轉(zhuǎn)、平穩(wěn)運行，避免因事廢人或因人廢事等情況的出現(xiàn)，崗位職責分工就需要被明確，這樣才能將有些工作出現(xiàn)交叉、有些工作卻無人完成的現(xiàn)象最小化。
面對崗位職責分工不合理的現(xiàn)狀，需要引入更多的主體到綠色信貸風險補償機制中來，并將各個主體的責任劃分到位，使各個主體工作量合理。深入探討各補償主體的運作機制，探討各主體的補償可行性。——論文作者：凌子葉 呂曉莉 王蝶 汪倩
