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摘 要： 【摘要】長期以來，融資難、融資貴的問題一直阻礙著綠色企業的發展，在這樣一個背景下，優化綠色信貸風險補償機制，促進綠色企業成長，為綠色企業提供多渠道的融資方式和良好的融資環境具有必要性。本文研究目的就是分析我國綠色信貸風險補償機制存在的缺陷
【摘要】長期以來，融資難、融資貴的問題一直阻礙著綠色企業的發展，在這樣一個背景下，優化綠色信貸風險補償機制，促進綠色企業成長，為綠色企業提供多渠道的融資方式和良好的融資環境具有必要性。本文研究目的就是分析我國綠色信貸風險補償機制存在的缺陷，并給出優化該機制的建議。
【關鍵詞】綠色信貸;風險補償;優化
引言
推行綠色信貸，是支持綠色經濟、低碳經濟、循環經濟發展的有效途徑，但由于綠色項目投資周期長、收益率偏低，而銀行業等金融機構在審批貸款時通常將企業的盈利能力、償債能力指標作為重要的考量指標，因此，許多銀行缺少信貸扶持綠色企業的意愿。這表現在，從總量上看，當前綠色信貸占各項貸款的比重較低，總體規模較小，綠色企業面臨著融資難、融資貴的問題。
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因此，為了支持綠色企業的發展，政府部門需要出臺若干政策意見，優化綠色信貸風險補償機制，合理運用政策工具對給綠色企業提供信貸支持的銀行或金融機構進行風險補償，增強銀行或者其他金融機構貸款給綠色企業的信心，鼓勵銀行或其他金融機構增加對綠色企業的貸款，從而為綠色企業輸送“金融血液”，推動綠色經濟快速發展。所謂綠色信貸風險補償機制，就是指由政府主導、財政扶持、擔保公司擔保、銀行放款、部門配合，使得綠色企業的信貸風險的影響降到最低的一種保護制度。
二、我國綠色信貸發展現狀
綠色信貸是我國的一項新型的經濟政策，它將信貸發展與環境保護結合起來，旨在于通過資金手段扶持綠色企業，限制高污染、高耗能企業的發展，從而保證社會的可持續發展。
近年來，我國綠色信貸快速發展，綠色信貸規模逐年增大，綠色信貸政策不斷完善，綠色發展理念逐漸深入人心，綠色金融體系逐步完善。目前，我國綠色信貸項目主要涉及以下三大領域：綠色經濟、低碳經濟、循環經濟。
三、我國綠色信貸風險補償機制存在的缺陷
信息披露和信息溝通存在缺陷
首先，我國信息披露制度不完善，每年商業銀行披露的綠色信貸信息不全面，大部分商業銀行只披露其綠色信貸的余額，很少提及綠色信貸的實際發展形勢和發展狀況，也很少及時有效地披露綠色信貸的資料及相關數據等實質性的信息，這使得社會公眾和政府部門很難具體掌握綠色信貸業務的操作過程等具體的實施情況。
其次，盡管近年來我國綠色信貸業務在不斷地發展，有了較大的變化，目前我國的綠色信貸還沒有統一的標準，我國的商業銀行還處于一個模糊的狀態。
最后，我國綠色信貸信息溝通機制存在缺陷。由于我國商業銀行獲取環保信息的能力不足，而且我國環保信息的來源十分有限，商業銀行只能借助環保部門提供的信息控制信貸的投放。但是環保部門所披露的信息缺乏時效性，這是由于只有在每年年底進行環保檢查執法獲取相應信息時，環保部門才會更新環保信息，這導致綠色信貸信息溝通的有效性不能得到保證，某些上一年度被確立為污染的企業，今年可能被評為環保企業，導致銀行在從事綠色信貸業務時，容易將一些滿足貸款條件的綠色企業排除在外，從而無法得到資金的支持。
(二)缺乏綠色信貸評估機制
以安徽省綠色信貸風險補償機制為例，該省政府“補給誰”以及“補多少”問題上存在著較大缺陷。安徽省綠色信貸的被補償對象只是在《安徽省關于綠色信貸風險補償暫行方案》中被泛泛地提及，包括安徽省內致力于新能源、低碳環保設備生產等綠色企業，其“財政撥款——損失補償”的風險補償模式無法對被補償對象進行科學合理的評估，從而產生如何界定綠色企業的模糊問題。此外，安徽省按照企業的信用狀況來進行補償資金的分配，而對于綠色信貸來說，在衡量發放風險補償資金時，企業的信用狀況只是衡量企業發展狀況的部分因素，更應當考慮到企業發展狀況的環境質量因素。
(三)商業銀行存在道德風險
商業銀行在進行貸款審批、獲取貸款風險補償的過程中很容易產生道德風險。首先，商業銀行可能會將一些不符合綠色信貸用途的貸款納入風險補償范疇，以此來獲得風險補償，使綠色信貸風險補償機制不能發揮最大的效用。此外，在貸款被認定為不良貸款之前，有些銀行就開始申報貸款損失補償，以此來獲得財政補貼，而不對問題貸款進行追責。在這種情況下，綠色信貸風險補償機制就成為商業銀行逃避責任追究的一種手段。
(四)崗位職責分工不合理
目前，我國綠色信貸運行模式還不夠完善，這體現在，在綠色信貸風險補償機制運行的過程中，我國部分地區的崗位職責分工不合理。因為部分地區綠色信貸風險補償模式構成的主體較為單一，主體由政府、銀行、企業簡單構成，從而導致各構成主體的任務量和工作量巨大，并且時常會出現崗位職責不清晰不明確的問題，主要表現在，各主體職責權限混淆，有些工作出現交叉現象，有些工作卻沒有人去完成，當一些環節出現問題時，不易找到確切的負責人，這在一定程度上降低了綠色信貸風險補償機制的運行效率。
四、優化我國綠色信貸風險補償機制的建議
(一)完善綠色信貸信息披露機制和信息溝通機制
建立健全環境信息披露機制。有關部門可以出臺環境信息披露的指導文件，其內容包含環境信息的類型、具體范圍以及相關數據資料。此外，國家可以出臺有關綠色信貸信息披露的法律法規，明確信息披露的相關規定，制定信息披露的標準和準則，進一步明確界定商業銀行的信息披露范圍，以及信息披露不全面的法律責任，從而有效解決信息披露不充分的問題，加強商業銀行的信息披露。
完善綠色信貸信息溝通機制。商業銀行可以充分利用我國環保部門和銀監會建立的信息交流與共享平臺，加強與環保部門的信息溝通，加強與相關金融機構和政府部門之間交流，及時獲取信息。一方面，環保部門應該改變一年檢查一次的傳統方式，積極對企業進行更頻繁的環保檢查，將環保信息及時地傳達給商業銀行。另一方面，商業銀行應及時向政府部門匯報綠色信貸業務的執行情況，提供數據信息給政府部門，以便于政府部門確定下一步綠色信貸發展的方向。此外，商業銀行在貸款給企業后，應持續跟蹤檢查企業的環保情況，將信貸的執行情況納入貸后的管理工作之中，不斷更新項目信息，為以后是否繼續對該企業放貸提供評估信息。
(二)建立綠色信貸評估機制
缺乏評估機制導致了安徽省綠色信貸風險補償效率低下，因此，建立綠色信貸風險補償評估機制具有必要性，這有助于在綠色信貸風險補償體系中消除信息不對稱。一方面，為給商業銀行評估是否應向某企業發放綠色信貸提供有價值的參考，有關部門需要確定申請綠色信貸企業的環保等級，這就需要創立科學合理的、具有專業性的環保評估方式。另一方面，有關部門還需要確立一套合理的綠色信貸風險補償比例標準，為政府判斷是否進行補償以及確定補償資金金額提供參考。
(三)加強對金融機構的監督
為了規范綠色信貸風險補償主體的一系列行為，保障我國綠色信貸風險補償機制的穩健運行，促進金融市場的穩定發展，我國政府應當建立一套針對綠色信貸風險補償主體的風險監督預警體系。一方面，對于那些提供虛假信息、采取不當手段騙取綠色信貸的企業和產生道德風險的金融機構予以告誡或懲罰，取消對它們資金、政策的支持，收回之前提供的貸款。另一方面，為避免商業銀行出現逃避責任追究的行為，監管部門應對商業銀行申報貸款損失補償的項目進行仔細檢查審核，確保風險補償資金的對象為真正的不良貸款。
(四)明確崗位職責分工
為了讓綠色信貸風險補償機制有效運轉、平穩運行，避免因事廢人或因人廢事等情況的出現，崗位職責分工就需要被明確，這樣才能將有些工作出現交叉、有些工作卻無人完成的現象最小化。
面對崗位職責分工不合理的現狀，需要引入更多的主體到綠色信貸風險補償機制中來，并將各個主體的責任劃分到位，使各個主體工作量合理。深入探討各補償主體的運作機制，探討各主體的補償可行性。——論文作者：凌子葉 呂曉莉 王蝶 汪倩
