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摘 要： 本文通過對射陽農(nóng)戶的借貸情況進行調(diào)查問卷分析，從全部樣本來看，有資金缺乏狀況的農(nóng)戶占樣本總體的78.50%，共計158戶，說明多數(shù)農(nóng)戶在生產(chǎn)過程中有資金困難。那么應該如何選擇金融創(chuàng)新方式呢？本文通過對農(nóng)地流轉(zhuǎn)下農(nóng)戶對金融創(chuàng)新方式的選擇進行了一些研究
本文通過對射陽農(nóng)戶的借貸情況進行調(diào)查問卷分析，從全部樣本來看，有資金缺乏狀況的農(nóng)戶占樣本總體的78.50%，共計158戶，說明多數(shù)農(nóng)戶在生產(chǎn)過程中有資金困難。那么應該如何選擇金融創(chuàng)新方式呢？本文通過對農(nóng)地流轉(zhuǎn)下農(nóng)戶對金融創(chuàng)新方式的選擇進行了一些研究，文章是一篇農(nóng)業(yè)經(jīng)濟論文范文。
【摘 要】 本研究以鹽城市射陽縣的大農(nóng)戶為調(diào)查對象，通過實地走訪以及數(shù)據(jù)整理分析，對農(nóng)地流轉(zhuǎn)下農(nóng)戶對金融創(chuàng)新方式的選擇進行研究。通過問卷調(diào)查，將得到的數(shù)據(jù)結(jié)果進行整理分析，得出農(nóng)戶對農(nóng)地抵押這種金融創(chuàng)新方式的選擇傾向。研究表明，從總體上看，我國農(nóng)戶貸款需求仍有很大部分無法得到滿足，農(nóng)村金融市場仍然存在供給缺口;在對金融創(chuàng)新方式的選擇上，農(nóng)戶年齡、家里的勞動力人數(shù)、農(nóng)地的面積、總產(chǎn)量、是否有貸款以及首選的融資方式等等因素具有重大影響。最后，在政策以及金融體系方面提出了合理建議。
【關(guān)鍵詞】 農(nóng)地流轉(zhuǎn),金融創(chuàng)新方式,logistic模型
一、土地流轉(zhuǎn)下農(nóng)戶金融需求現(xiàn)狀分析
(一)農(nóng)戶借貸情況分析
有些農(nóng)戶不愿向銀行借貸，其原因是多方面的。正規(guī)融資中遇到的問題主要集中于一方面，就是大部分農(nóng)戶認為辦理貸款的過程繁瑣、需要長時間溝通、閱讀并簽署大量協(xié)議需要耗費大量精力。這說明銀行等金融機構(gòu)要針對農(nóng)戶的實際情況改進貸款業(yè)務(wù)工作，簡化手續(xù)、提高效率。另外，抵押不足又一次占據(jù)了較大比重，這無疑體現(xiàn)了農(nóng)戶貸款困難問題的核心所在，就是缺少貸款抵押物，無法通過金融機構(gòu)進行融資，只能轉(zhuǎn)向親戚朋友等民間融資渠道來解決問題。
(二)農(nóng)戶融資偏好與資金使用情況
在缺乏資金的158個樣本中，借貸來自于金融機構(gòu)的有72個，占總數(shù)的45.57%。貸款來自于民間借貸的有86個，占54.43%，可以看出農(nóng)戶在面對資金困難時選擇民間借貸多于金融機構(gòu)。這體現(xiàn)出農(nóng)戶習慣于向民間融資這種偏好。農(nóng)戶習慣于向民間融資的這種偏好，李曉明，何宗干(2006)將其歸因于：一是民間借貸由于其借貸手續(xù)簡單、違約風險小、交易成本低等優(yōu)點;二是向正規(guī)金融機構(gòu)借貸門檻較高，服務(wù)體系不完善等缺點，造成農(nóng)民偏向于向親戚朋友鄰居等借錢。費孝通(2001)認為不管是從某個區(qū)域還是從全國范圍內(nèi)來看，農(nóng)戶融資大致遵循如此順序：農(nóng)戶的內(nèi)源性融資、親緣血緣性融資、區(qū)域內(nèi)有息非正式借貸、正規(guī)金融機構(gòu)信貸、商業(yè)貸款等。
二、主要結(jié)論及政策建議
(一)結(jié)論
研究數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，土地流轉(zhuǎn)背景下大、中、小農(nóng)戶的金融創(chuàng)新狀況、土地情況存在明顯差異。小型農(nóng)戶對金融創(chuàng)新需求相對較小，且基本多為民間融資、個體借貸，主要原因在于小型農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模小，抗風險能力弱，資金投入少，只涵蓋種子、農(nóng)藥等成本;中型農(nóng)戶對金融創(chuàng)新大，與小型農(nóng)戶相比，中型農(nóng)戶投入成本和日常開銷更大，而且中型農(nóng)戶有向大型農(nóng)戶發(fā)展的趨勢，規(guī)模化的經(jīng)營生產(chǎn)需要更大的資金投入;而大型農(nóng)戶由于生產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定，機械化水平較高，資金回籠較快以及生產(chǎn)的多樣化，因此大型農(nóng)戶存在金融創(chuàng)新，但是沒有中型農(nóng)戶那么大。
經(jīng)過研究發(fā)現(xiàn)，我國農(nóng)戶存在金融創(chuàng)新狀況，且主要存在民間借貸和向金融機構(gòu)借貸兩種方式，但是民間借貸仍然是當下農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)下農(nóng)戶的主要選擇，為什么民間借貸仍是農(nóng)戶解決金融創(chuàng)新的主流來源?經(jīng)研究調(diào)查，我們將從金融機構(gòu)角度和農(nóng)戶自身角度兩個方面分析原因。
一方面農(nóng)業(yè)特殊的生產(chǎn)風險直接導致了農(nóng)業(yè)借貸的高成本和低收益，因為農(nóng)業(yè)固有的高風險和低收益特征與金融機構(gòu)追求利潤、規(guī)避風險的屬性相矛盾，這嚴重制約了金融機構(gòu)向農(nóng)戶提供資金支持。另一方面，農(nóng)業(yè)貸款監(jiān)督困難，農(nóng)戶經(jīng)營財務(wù)狀況難以了解，且多為個體農(nóng)業(yè)戶，擔保抵押物和擔保人難以達成一致，這一系列因素也是制約金融機構(gòu)農(nóng)戶貸款的主要原因。
一方面農(nóng)戶資產(chǎn)不穩(wěn)定，以農(nóng)村合作社為例，農(nóng)村合作社的市場準入條件很低，成立一個合作社只需5個以上農(nóng)戶就可以辦理注冊，而且自愿進退社原則使合作社的資產(chǎn)運營狀態(tài)不那么穩(wěn)定。另一方面，金融機構(gòu)貸款門檻高，審批流程復雜，研究可見，農(nóng)戶多為50歲左右的小學初中文憑勞動者，文化程度的限制，導致農(nóng)戶對銀行借貸仍存在抵制情緒，相比較而言，更愿意傾向親戚好友的民間借貸。
通過理論研究以及實地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前我國農(nóng)戶貸款需求仍有很大部分無法得到滿足，農(nóng)村金融市場仍然存在供給缺口，農(nóng)戶融資渠道過于單一，缺乏有效的融資體系，需要進一步擴展融資渠道，實現(xiàn)政策性金融、合作金融以及市場化融資多渠道相結(jié)合
(二)政策建議
從金融機構(gòu)及農(nóng)戶兩方面給出如下建議：
1.大力發(fā)展農(nóng)業(yè)供應鏈金融，改變金融機構(gòu)與農(nóng)戶一對一的傳統(tǒng)授信方式，著眼于整個農(nóng)業(yè)供應鏈。
金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)放貸積極性不高的一個非常重要的原因是農(nóng)業(yè)自身的固有性風險，即投入產(chǎn)出比例的不確定性，所以改變土地流轉(zhuǎn)背景下的針對農(nóng)業(yè)單一金融創(chuàng)新進行放貸的方式顯得尤為重要。從現(xiàn)有的單一性資金放貸轉(zhuǎn)而向整條產(chǎn)供銷農(nóng)業(yè)鏈條放貸，相當于金融機構(gòu)間接參與到農(nóng)戶的經(jīng)營生產(chǎn)中，資金的投入以及應用具有了針對性，從而有效分散金融機構(gòu)向農(nóng)業(yè)貸款的風險。
2.促進以農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行為核心、農(nóng)信社為主導的農(nóng)業(yè)金融生態(tài)圈建立，降低農(nóng)戶創(chuàng)新金融的準入門檻。
隨著我國金融體制改革的深入，商業(yè)銀行大量撤出在農(nóng)村的金融機構(gòu)，農(nóng)村信用合作社肩負起為“三農(nóng)”服務(wù)的艱巨任務(wù)。尤其在當前農(nóng)戶小額信用貸款已逐漸普及的前提下，越來越多的農(nóng)戶開始選擇從農(nóng)信社取得農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金支持，農(nóng)業(yè)金融生態(tài)圈的建立顯得迫切而又迎合實際。簡化農(nóng)業(yè)小額貸款的審批手續(xù)，做好農(nóng)業(yè)小額貸款在農(nóng)戶中的宣傳工作，使農(nóng)戶一有金融創(chuàng)新首先想到的是農(nóng)信社，架起金融機構(gòu)與農(nóng)戶間的橋梁。
3.加大政策扶農(nóng)力度，促成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。
我們在研究農(nóng)業(yè)發(fā)展資金來源渠道時發(fā)現(xiàn)單一的資金來源一方面阻礙農(nóng)業(yè)走向產(chǎn)業(yè)化道路，而要走創(chuàng)新金融道路，研究樣本未形成農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈又成為攔路虎。政策扶持與技術(shù)支持配合，形成產(chǎn)供銷一條龍的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營方式對農(nóng)業(yè)自身發(fā)展顯得尤為重要，而這一點也是拓寬農(nóng)業(yè)創(chuàng)新金融道路、降低金融機構(gòu)農(nóng)貸風險、增強金融機構(gòu)信心的關(guān)鍵。
[項目課題]本研究得到南京農(nóng)業(yè)大學SRT計劃基金資助
農(nóng)業(yè)經(jīng)濟論文發(fā)表期刊推薦《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》（月刊）創(chuàng)刊于1980年，是由農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題雜志社承辦的、由中國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟學會和中國農(nóng)科院農(nóng)業(yè)經(jīng)濟研究所聯(lián)合主辦的國家級經(jīng)濟學核心期刊，辦刊宗旨：在遵循“創(chuàng)辦學術(shù)期刊、探索農(nóng)村改革、面向宏觀決策、促進學科發(fā)展”宗旨的基礎(chǔ)上，洞察農(nóng)業(yè)發(fā)展焦點問題、辨析農(nóng)村改革熱點問題、探討農(nóng)民奔小康難點問題。在反映農(nóng)業(yè)經(jīng)濟理論、介紹農(nóng)業(yè)經(jīng)濟政策，提供農(nóng)業(yè)問題解決方案等方面具有獨到的作用，為我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展做出了巨大貢獻，已成為國內(nèi)最具權(quán)威性的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟學科核心期刊。榮獲北京科技期刊全優(yōu)期刊獎。
