發(fā)布時(shí)間：所屬分類：經(jīng)濟(jì)論文瀏覽：1次
摘 要： 在金融業(yè)面臨著那么多風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的今天,如何從實(shí)際困難中尋找有效應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的辦法,從而能夠不斷創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的方式方法,防范和化解風(fēng)險(xiǎn),以推動(dòng)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展,是一份十分艱巨的任務(wù)。筆者總結(jié)以下幾條,用以加強(qiáng)和完善金融管理與服務(wù)。文章
在金融業(yè)面臨著那么多風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的今天,如何從實(shí)際困難中尋找有效應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的辦法,從而能夠不斷創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的方式方法,防范和化解風(fēng)險(xiǎn),以推動(dòng)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展,是一份十分艱巨的任務(wù)。筆者總結(jié)以下幾條,用以加強(qiáng)和完善金融管理與服務(wù)。文章是有關(guān)金融新科技發(fā)展的經(jīng)濟(jì)類論文。
摘要：創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的對(duì)策,提出了完善金融管理與服務(wù)的四條對(duì)策,通過(guò)創(chuàng)新金融管理與服務(wù),以推動(dòng)金融業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。
關(guān)鍵詞：創(chuàng)新金融,金融管理,經(jīng)濟(jì)論文
一、金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)原因
金融業(yè)作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)的命脈與核心,在當(dāng)代國(guó)家中的資源配置中起著十分重要的作用。所謂的風(fēng)險(xiǎn),簡(jiǎn)而言之,就是指一種行為既可能帶來(lái)收益,又可能帶來(lái)?yè)p失。那么,金融風(fēng)險(xiǎn)就是指“經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中受損失的不確定性或可能性。或者說(shuō),經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中預(yù)期收益與實(shí)際收益出現(xiàn)偏差的概率”[1]。一般來(lái)說(shuō),市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的金融活動(dòng)都隱藏著金融風(fēng)險(xiǎn),這種風(fēng)險(xiǎn)只能控制在一定的限制范圍之內(nèi),一旦風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大,金融風(fēng)險(xiǎn)便會(huì)爆發(fā)出來(lái),甚至有導(dǎo)致金融危機(jī)的可能。
那么,金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)原因主要有哪些呢?可以從以下幾點(diǎn)進(jìn)行分析。
第一,從金融業(yè)的布局與發(fā)展來(lái)看,目前我國(guó)金融業(yè)存在著單一化的問(wèn)題。在我國(guó),實(shí)行銀行改制以來(lái),我國(guó)幾大國(guó)有銀行在資金配置上仍然處在絕對(duì)支配地位而沒(méi)有什么改變。資金鏈主要由國(guó)有商業(yè)銀行控制,融資渠道單一,由于廣大群眾缺的投資渠道過(guò)于單一,以及面臨著衣食住行的生活成本提高,更多的百姓選擇的是寧愿把錢存于銀行中。與此同時(shí),企業(yè)要發(fā)展,則必須對(duì)外部資金具有很高的吸納能力,但是由于國(guó)有商業(yè)銀行的限制,直接融資不能夠獲得自由的發(fā)展,百姓的投資渠道缺乏,企業(yè)只有靠向商業(yè)銀行借貸方能生存發(fā)展。這就形成了融資渠道的單一和結(jié)構(gòu)的僵化,使得銀行風(fēng)險(xiǎn)處于高水平地位。
第二,從操作從面來(lái)看,金融機(jī)構(gòu)存在著操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn),顧名思義,就是指在實(shí)際操作過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn),表現(xiàn)在金融業(yè)中,就是在銀行的日常業(yè)務(wù)操作過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。這種操作風(fēng)險(xiǎn)又表現(xiàn)為以下幾點(diǎn):首先,金融行業(yè)工作人員的個(gè)人素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn);其次,業(yè)務(wù)操作過(guò)程缺乏規(guī)范,無(wú)規(guī)章可循。金融活動(dòng)是一種多主體互動(dòng)性質(zhì)極強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),他們都是以盈利為目的,由于利益訴求的不同,這就導(dǎo)致了金融活動(dòng)操作的異化。
第三,從利率的變動(dòng)來(lái)看,我國(guó)的金融業(yè)存在著愈來(lái)愈高的利率風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó),由于對(duì)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的管制比較嚴(yán)格,因此各商業(yè)銀行不能自主調(diào)整利率。利率的變動(dòng)受到統(tǒng)一的系統(tǒng)性調(diào)度,由此而帶來(lái)了較大的系統(tǒng)性利率風(fēng)險(xiǎn)。在利率市場(chǎng)化進(jìn)程勢(shì)在必行的今天,銀行利率的波動(dòng)將會(huì)變得頻繁,由于銀行的資產(chǎn)和負(fù)債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在,所以受利率變動(dòng)影響較大,這樣以來(lái),在利率市場(chǎng)化的前進(jìn)中,由于金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)能力的不足,將會(huì)帶來(lái)利率風(fēng)險(xiǎn)。
金融論文：《金融發(fā)展研究》(月刊)曾用刊名：(山東金融;濟(jì)南金融)1982年創(chuàng)刊，始終堅(jiān)持以“立足轄區(qū)，著眼全國(guó)，堅(jiān)持改革開放方針，服務(wù)金融中心工作，研究金融理論、政策和實(shí)務(wù)，探索金融運(yùn)行規(guī)律，反映最新金融科研成果”為辦刊宗旨，以堅(jiān)持正確導(dǎo)向，樹立精品意識(shí)，繁榮金融科研事業(yè)，服務(wù)金融改革實(shí)踐為辦刊指向，為把刊物辦成區(qū)域金融改革的窗口、金融理論研究的園地、傳播金融信息的媒介、金融職工聯(lián)系的橋梁而不懈努力和探索，推動(dòng)了轄內(nèi)金融理論與實(shí)務(wù)研究的深入開展，為轄內(nèi)金融改革發(fā)展大業(yè)提供了有力的支持，形成了金融期刊的鮮明特色，現(xiàn)已成為深受魯豫兩省廣大金融干部職工喜愛(ài)的刊物。
第四,從信用角度來(lái)看,金融機(jī)構(gòu)時(shí)刻存在著信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo),這是因?yàn)殂y行普遍存在著信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行普遍存在著過(guò)度借貸的沖動(dòng),因?yàn)橘J款借出越多,也就代表著業(yè)務(wù)做得越大,最終有可能獲得很好的收益。但是,這就存在著盲目借貸的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榻璩龅馁Y金大多都是流向高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),因此極易形成呆賬、壞賬,這就潛伏著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。從借貸者來(lái)看,他們也在尋求各種手段滿足自身利益,從而千方百計(jì)逃脫還貸的義務(wù),向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn),使虧損的由銀行來(lái)承擔(dān)。于是,各種轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、騙貸、拖欠貸款等現(xiàn)象就大有人在,增加了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。
第五,從金融的自由化層面來(lái)看,各種金融機(jī)構(gòu)的泛濫,形成了自由化的風(fēng)險(xiǎn)。隨著老百姓手中的資金越來(lái)越多,而國(guó)家已經(jīng)開始放松對(duì)金融市場(chǎng)的管制,這促進(jìn)了銀行業(yè)的發(fā)展。另外,一些人也紛紛采用各種手段來(lái)吸收散在的資金,形成地下金融市場(chǎng),而一些中小企業(yè)在從正規(guī)金融渠道籌集資金困難的情況下,容易尋求這種地下金融市場(chǎng)等非正規(guī)金融渠道。而那些正規(guī)的金融機(jī)構(gòu),也需要獲得比自由化之前更多的利益,便更容易從事那些大風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)。
從以上五個(gè)方面來(lái)看,面對(duì)著各種復(fù)雜交錯(cuò)的原因,應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)體系,控制與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的要求勢(shì)在必行。
二、完善金融管理與服務(wù)對(duì)策
第一,改變傳統(tǒng)觀念,用現(xiàn)代的眼光,創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。所謂的金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,“主要指金融行業(yè)為客戶提供的價(jià)值凝聚形態(tài),包括種類用于投資、避險(xiǎn),或者金融操作便利工具,以及附加在這些產(chǎn)品上的其他勞動(dòng)價(jià)值。”[2]傳統(tǒng)的金融行業(yè)主要通過(guò)提供傳統(tǒng)的金融工具為客戶提供幫助,現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展要求金融機(jī)構(gòu)能夠積極利用咨詢、信息服務(wù)等方式,通過(guò)銀行卡、股票、支票、債券、匯票、期貨、保單等新型金融工具,促進(jìn)服務(wù)的現(xiàn)代化與文明化。另外,為客戶提供金融服務(wù)時(shí)的環(huán)境,包括客觀環(huán)境和主觀環(huán)境,都要更加人性化,更讓人賞心悅目。
第二,從立法的角度來(lái)看,要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防控。目前,對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控已經(jīng)不是一個(gè)要不要實(shí)行的問(wèn)題,而是一個(gè)要通過(guò)什么方式實(shí)行才更有效的問(wèn)題。首先,我們需要從根本上進(jìn)行金融立法的完善,從法律層面上規(guī)范金融機(jī)構(gòu)及金融主體的合法化行為。另外,要加強(qiáng)金融監(jiān)管能力。
第三,從準(zhǔn)入制度來(lái)看,要實(shí)行嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。市場(chǎng)準(zhǔn)入制度是體現(xiàn)國(guó)家對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)的“看得見”的手的作用。市場(chǎng)準(zhǔn)入既是管理金融市場(chǎng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口,也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下其他一系列金融監(jiān)管制度建構(gòu)的基礎(chǔ)依據(jù)。加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的建設(shè),對(duì)各種金融工具、交易機(jī)構(gòu)等注冊(cè)、審批以及交易的資格都要進(jìn)行嚴(yán)格的審查,創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的對(duì)策使那些不符合資格的金融機(jī)構(gòu)都不能進(jìn)入金融市場(chǎng)。
第四,從管理本身來(lái)看,要?jiǎng)?chuàng)新金融管理。進(jìn)行現(xiàn)代化的管理方式,是優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)發(fā)展,保證金融機(jī)構(gòu)良好發(fā)展的重要組成部分。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)本單位激勵(lì)機(jī)制建設(shè),在人事的組織、崗位、流程、培訓(xùn)、考核、市場(chǎng)營(yíng)銷方式等方面積極創(chuàng)新。特別是在新型金融工具不斷涌現(xiàn)的今天,要對(duì)員工的個(gè)人業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德素質(zhì)方面進(jìn)行培訓(xùn),以獲得良好的口碑,增強(qiáng)本單位的軟實(shí)力。
